Wat is het bonus-malussysteem?

Het bonus-malussysteem is een methode die autoverzekeraars hanteren om het rijgedrag van verzekerden te belonen of te ‘bestraffen’. Elk jaar zonder een schadeclaim betekent een stijging op de ladder. Dit vertaalt zich in een korting op uw premie, ook wel de ‘bonus’ genoemd. Als u echter wel een schade claimt, daalt u vaak meerdere treden op de ladder. Dit resulteert in een stijging van de premie van uw verzekering. Als u meerdere schades in een jaar claimt of nog niet zoveel schadevrije jaren hebt opgebouwd kunt zelfs geen korting meer krijgen of zelf een toeslag op de premie. Dat wordt een ‘malus’ genoemd”.

Waarom zou u kleine schades zelf betalen?

Stelt u zich voor: u raakt een paaltje en er zit een krasje op uw auto. De reparatie hiervan kost €250,. U overweegt om dit te claimen bij uw verzekeraar. Echter, als u dit doet, zakt u op de bonus-malusladder. Dit kan betekenen dat u de komende jaren een hogere premie moet betalen. Ter illustratie:

Stel u voor dat u de schade van €250 claimt bij de verzekeraar:

– Dit jaar moet u € 125 extra premie betalen.

– Volgend jaar is dit € 100 extra.

– Het jaar daarop opnieuw € 75 extra.

Dit komt neer op € 300 extra aan premie over een periode van drie jaar, wat meer is het bedrag van de schade. Dit is een voorzichtige schatting. In werkelijkheid kan de extra premie die u betaalt na het claimen van een ‘kleine’ schade over meerdere jaren nog veel hoger uitvallen dan de kosten van de reparatie zelf.

Niet alle schades beïnvloeden het aantal schadevrije jaren

Schades als inbraak, diefstal, ruitschade, brand, blikseminslag, schade door loslopende dieren, hagelschade en stormschade hebben over het algemeen geen invloed op het aantal schadevrije jaren bij een gemiddelde WA beperkt casco of WA casco verzekering. In sommige gevallen dient u wel een eigen risico te betalen.

Schade eerst claimen en later zelf betalen

Bij veel autoverzekeraars is het mogelijk om eerst schade te claimen om vervolgens later alsnog te besluiten om deze zelf te betalen. Dit kan handig zijn als er een conflict is met de tegenpartij of wanneer de premie aanzienlijk stijgt na een terugval in schadevrije jaren. Let er wel op dat dit meestal slechts tot één jaar na het indienen van de claim mogelijk is. De exacte termijn kan verschillen per verzekeraar.

Als je meerdere keren per jaar schade claimt of als je schade claimt vlak nadat je voor het eerst een autoverzekering hebt afgesloten, kun je een negatief aantal schadevrije jaren krijgen. Er is in dat geval sprake van een malusregistratie. In plaats van een korting op je premie, betaal je een toeslag op je premie.