Ziekteverzuimverzekering of ziekengeldverzekering

Financieel

Als een van uw werknemers door bijvoorbeeld ziekte of een ongeval niet meer kan werken, bent u als werkgever verplicht twee jaar loon door te betalen. Een ziekteverzuimverzekering dekt een groot deel van deze kosten.

Preventie van en begeleiding bij verzuim

Daarnaast kan een verzekeringsmaatschappij u helpen om uw medewerkers zo snel mogelijk weer aan het werk te krijgen (re-integratie). Dit gebeurt bijvoorbeeld met verzuimpreventie en verzuimbegeleiding. Zo kunnen verzekeraars u helpen het ziekteverzuim terug te dringen.

Is een verzuimverzekering verplicht? Nee, een ziekteverzuimverzekering is niet verplicht voor werkgevers in Nederland. Maar sinds juli 2017 is elke werkgever in Nederland wel verplicht om minimaal een basiscontract af te sluiten met een arbodienst. Een verzuimverzekering afsluiten is overigens wel verstandig, vooral wanneer andere medewerkers het werk niet zomaar over kunnen nemen of wanneer je de kosten niet zomaar kunt opvangen.

De premie van een ziekteverzuimverzekering is afhankelijk van verschillende factoren. Om een premie te bepalen kijkt een verzekeraar onder andere naar de volgende factoren:

• Het soort bedrijf en de branche waarin het bedrijf actief is.
• De grootte van het bedrijf.
• Het verzuimpercentage van het bedrijf in de afgelopen jaren.
• De eigen risicoperiode.
• Het dekkingspercentage.

Offerte en advies

Als u meer wilt weten over de kosten van een verzuimverzekering, kunnen we dit voor u berekenen bij verschillende verzekeraars om te kijken wat de best passende oplossing voor uw bedrijf is.

Er zitten enkele voordelen aan het afsluiten van een ziekteverzuimverzekering. U profiteert onder andere van:

• Risicobeheersing ziekteverzuim door vaste premiestelling;
• Begeleiding van re-integratietrajecten én actieve preventie van ziekteverzuim;
• Het eenvoudig voldoen aan de eisen van de Wet Poortwachter;
• Administratieve afhandeling en uitbetaling.

Conventionele ziekteverzuimverzekering

Een conventionele ziekteverzuimverzekering is een verzekering die bedrijven beschermt tegen de kosten van ziekteverzuim van werknemers. Bij deze verzekering betaalt de werkgever een premie aan de verzekeraar op basis van het aantal werknemers of de loonsom. Bij een conventionele verzuimverzekering bepaalt u zelf hoeveel procent van het loon van een zieke medewerker wordt vergoed. Vaak ligt dit tussen de 70 – 100%. Deze vergoeding krijgt u na een eigen risicoperiode van bijvoorbeeld 2 of 6 weken. Het specifieke percentage en de duur van de dekking worden bepaald in de polis.

Stop-loss ziekteverzuimverzekering

Een stop-loss ziekteverzuimverzekering is een vorm waarbij een werkgever ervoor kiest om zelf een deel van de risico’s van ziekteverzuim te dragen. Met deze verzekering stelt de werkgever een eigen risico-budget vast voor de kosten van ziekteverzuim. Als het totale bedrag aan ziekteverzuimkosten in een bepaalde periode het eigen risico-budget overschrijdt, treedt de stop-loss verzekering in werking. De verzekeraar betaalt dan het bedrag dat het eigen risico overschrijdt, tot een vooraf overeengekomen maximumbedrag.

Keuze

De keuze tussen een conventionele en een stop-loss ziekteverzuimverzekering hangt af van verschillende factoren, waaronder de omvang van het bedrijf, de  risicobereidheid van de werkgever en het vermogen om zelf risico’s te dragen. Het is belangrijk om de specifieke polisvoorwaarden en dekkingsopties van elke verzekeraar te begrijpen voordat een beslissing wordt genomen. Het is verstandig om u hierover goed te laten adviseren door onze specialisten.

De wachttijd van een ziekteverzuimverzekering wordt bepaald bij het afsluiten van de polis en is de periode waarin de werkgever zelf het loon van een zieke werknemer doorbetaalt voordat de dekking van de verzekering van kracht wordt. Pas na de wachttijd gaat de verzekering over tot uitkering.

Bedrijfsfactoren

De specifieke duur van de wachttijd kan variëren en wordt overeengekomen tussen de werkgever en de verzekeraar op basis van verschillende factoren, waaronder het risicoprofiel van het bedrijf, de financiële draagkracht van de werkgever en de verzekeringsvoorwaarden.

Keuze premie vs risico

Bij het bepalen van de wachttijd moet de werkgever een afweging maken tussen de hoogte van de premie en het eigen risico dat men bereid is te dragen. Een kortere wachttijd resulteert doorgaans in een hogere premie, omdat de verzekeraar eerder zal moeten uitkeren. Een langere wachttijd kan leiden tot lagere premies, maar brengt het risico met zich mee dat de werkgever gedurende een langere periode zelf het loon van zieke werknemers moet doorbetalen.

Advies

Het is belangrijk om bij het afsluiten van een ziekteverzuimverzekering de wachttijd goed af te stemmen op de specifieke behoeften en mogelijkheden van het bedrijf. Onze specialisten helpen u daarbij en zorgen voor de best passende oplossingen.

Voorkomen van verzuim is natuurlijk altijd het beste. Dit kunt u deels zelf doen door:

• Zorg voor een veilige en gezonde werkomgeving.
• Stimuleer een gezonde levensstijl bij uw werknemers.
• Zorg voor goede arbeidsomstandigheden.
• Zorg voor goede arbeidsvoorwaarden.
• Zorg voor goede communicatie tussen werkgever en werknemer.

Ook verzekeraars hebben hiervoor veel aandacht en mogelijkheden in hun ziekteverzuimpolissen of pakketten waarin verzuimpreventie wordt aangeboden. Onze specialisten kennen alle mogelijkheden en kijken graag met u mee welke polis het beste bij uw behoefte en bedrijfssituatie past.

Met onze deskundigheid staan wij voor u klaar. Omdat wij onderdeel zijn van een landelijke kantoren organisatie hebben wij de kennis en de expertise om u het advies te geven dat u nodig heeft om de juiste ziekteverzuimverzekering af te sluiten. Het geeft ons ook de mogelijkheid om ons te verdiepen in de lokale markt, zo weten wij beter wat u zoekt en nodig heeft. Onze adviseurs weten waar ze het over hebben, ze stellen de juiste vragen en komen snel met de beste oplossing.

Bij ons weet u zeker dat het goed zit!