Financiering van
zakelijk vastgoed!

U kunt een zakelijke financiering aanvragen als u aan de volgende voorwaarden voldoet:

✔ Inschrijving bij de KvK – Uw bedrijf staat geregistreerd bij de Kamer van Koophandel.
✔ Financieel gezond – U heeft een stabiele omzet, een positieve cashflow en voldoende terugbetalingscapaciteit.
✔ Duidelijk financieringsdoel – U kunt aangeven waarvoor u de financiering nodig heeft en hoe u deze gaat terugbetalen.
✔ Goede kredietwaardigheid – Zowel uw zakelijke als persoonlijke financiële situatie worden beoordeeld.
✔ Eventuele zekerheden – Afhankelijk van het type financiering kan een onderpand of borgstelling nodig zijn.

De kosten van een zakelijke financiering hangen af van verschillende factoren, waaronder:

✔ Rentepercentage – Dit wordt bepaald op basis van het type financiering, uw kredietwaardigheid en de looptijd.
✔ Afsluit- en administratiekosten – Eenmalige kosten bij het afsluiten van de financiering.
✔ Borgstelling of onderpand – Indien nodig, kunnen hier extra kosten aan verbonden zijn.
✔ Boete bij vervroegde aflossing – Sommige financieringen brengen kosten in rekening als u eerder wilt aflossen.
✔ Advies- en bemiddelingskosten – Eenmalige kosten voor het advies- en bemiddelingstraject.

De snelheid van uitbetaling verschilt per aanbieder en financieringsvorm:

✔ Banklening – Gemiddeld 1 tot 4 weken, afhankelijk van de beoordeling.
✔ Alternatieve financiers – Binnen 24 tot 72 uur, afhankelijk van de financier.
✔ Leasing – Vaak binnen een paar dagen geregeld.
✔ Crowdfunding of investeerders – Kan enkele weken tot maanden duren.

Afhankelijk van uw financieringsbehoefte kunt u kiezen uit verschillende opties:

✔ Zakelijke lening – Eenmalig bedrag met een vaste looptijd en rente.
✔ Kredietlijn – Flexibel opnemen en aflossen binnen een afgesproken limiet.
✔ Leasing – Financiering voor bedrijfsmiddelen zoals voertuigen of apparatuur.
✔ Factoring – Directe uitbetaling van openstaande facturen.
✔ Crowdfunding – Financiering via investeerders of particulieren.
✔ Investeerderskapitaal – Kapitaal van venture capitalists of angel investors.
✔ Subsidies en overheidsregelingen – Financiering via overheidsinstanties.

De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder, maar in het algemeen gelden de volgende eisen:

✔ Inschrijving bij de KvK – Uw bedrijf moet geregistreerd zijn.
✔ Financiële gezondheid – Uw onderneming moet voldoende omzet en terugbetalingscapaciteit hebben.
✔ Kredietwaardigheid – Zowel uw zakelijke als persoonlijke financiële situatie worden beoordeeld.
✔ Looptijd en aflossing – Bij een lening zijn er vaste termijnen; bij lease betaalt u maandelijks.
✔ Eventuele zekerheden – Bij hogere bedragen kan een onderpand of borgstelling nodig zijn.

Bij een zakelijke financieringsaanvraag moet u doorgaans de volgende documenten aanleveren:

✔ Ondernemingsplan – Een overzicht van uw bedrijfsdoelen en financiële prognoses.
✔ Financiële overzichten – Balans, winst- en verliesrekening en cashflowprognose.
✔ Persoonlijke financiële gegevens – Vaak wordt ook naar uw privésituatie gekeken (bijv. IB-aangiften).
✔ Bedrijfsgegevens – KvK-inschrijving, rechtsvorm en jaarcijfers.
✔ Financieringsbehoefte – Het gewenste bedrag en de beoogde besteding.
✔ Eventuele zekerheden – Onderpand of borgstelling, indien vereist.

Dit hangt af van het type financiering en de aanbieder. Vaak wordt verwacht dat u 10% tot 30% van de investering zelf inbrengt. Dit toont aan dat u financieel betrokken bent en verkleint het risico voor de financier. Bij bepaalde leningen of leaseconstructies is eigen inbreng niet nodig.

Uw kredietwaardigheid speelt een grote rol bij het verkrijgen van een zakelijke lening. Financiers beoordelen uw financiële gezondheid, betalingsgeschiedenis en omzet.

✔ Goede kredietwaardigheid – Lagere rente, betere voorwaarden en hogere leenbedragen.
✔ Slechte kredietwaardigheid – Strengere eisen, hogere rente of zelfs afwijzing van de aanvraag.